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Etapas Definidas de Ejecución Hipotecaria (Foreclosure)
Pre-foreclosure
Las
primeras etapas de un foreclosure empiezan cuando un prestario falla en
hacer pagos sucesivos de su hipoteca. Después de 90 días de pagos
fallados, una Notificación de Impago (Notice of Default-NOD) es
expedida al prestatario. El prestatario típicamente tiene 3 meses para
poner la deuda al día. Si no, una fecha de venta de foreclosure es
fijada.
Foreclosure
Después
de que la fecha de venta sea fijada, el dueño recibe una Notificación
de Venta (Notice of Sale) y un cartel es puesto en
la propiedad indicando la venta. La venta es notada en la Oficina del Registro Demográfico
del Condado y también en los periódicos locales.
Subasta de Foreclosure
Un
“Trustee Sale” es una subasta pública para la propiedad que está en
foreclosure. La oferta más alta normalmente se requiere en efectivo, un
depósito inicial, y la cantidad restante se debe pagar 24 horas después
del tiempo de la venta. La mitad de estas subastas no atraen a
postores, en cual caso el banco pone la casa en el mercado. Estos tipos
de casas son llamadas “Real Estate Owned” (REO).
Qué tener en mente:
- La
subasta es la etapa más arriesgada para comprar. Compradores están
obligados a pagar en efectivo y pagar el resto dentro de 24 horas por
una casa que no han visto o inspeccionado.
- El
tiempo más seguro de comprar es cuando la propiedad le pertenece al
banco como (REO). También es el tiempo menos lucrativo para comprar.
- La
mejor manera de comprar es negociar directamente con el dueño. En esta
etapa es posible que el dueño prefiera la opción de negociar para
evitar un foreclosure oficial.
Enlaces a otros recursos:
Recursos: BiggerPockets.com; “Real Estate: Foreclosures for Sale,” Newsweek
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